近日，看中宝马3系的林小姐和先生去4S店买车，意外地被展厅里大大的宣传纸“月付188元，宝马3系开回家”所吸引，她追着问销售员：“一次性付款和分期付款究竟哪个更合算？”

曾经一度偃旗息鼓的“车贷零利率”最近又有卷土重来之势，可喜的是，这次的“零利率”不再只是一个概念炒作，而是让消费者实实在在省钱。业内人士指出，这意味着“车贷零利率”时代的真正到来。

月付188元的诱惑

“最近不少汽车厂家纷纷跟银行合作，针对某个车型推出零利率，因为基本上是在市场价基础上实打实的免息，效果很不错，不少原本准备一次性付款的购车族最后都选择了零利率车贷，算下来至少可以便宜数千元。”市场观察人士项先生告诉记者。

据悉，目前市场上，斯柯达明锐、克莱斯勒、标致206、一汽大众1.6、2.0手动挡速腾都推出了一年或18个月的免息车贷。其中上海大众斯柯达推出“1年期首付30%，手动挡车型零利率，其它车型2.99%优惠利率”的车贷服务；与多家国内银行合作，消费者按照12期或18期分期购买斯柯达明锐全系列车型可享受零手续费的优惠服务。

最受消费者关注的是BMW近日联合深发展推出的3系和5系全线车型购车零利率服务。这一项被称为“天平计划”的个人贷款服务，只要首付车价的50%，第一年可以享受零利率，每月只需支付188～588元。以售价33.98万元的宝马320i型为例，消费者只需首付16.99万元且第一年内每月缴纳188元的月付款，便可以拥有一辆宝马3系车型；而到第二年的时候，消费者可以选择一次性付清余款；或者选择先付车款15%分期12个月的方式付清余款。

宝马车主会选择分期付款吗？“最近的咨询电话都被打爆了，每天都有车贷成交。”经销商告诉记者，“同样30万元钱，消费者会选择一次性支付完还是首付15万，剩下15万一年后再付？基本上的人都会对后者更感兴趣，因为剩下的15万在这一年里可以创造更多的财富机会。特别是最近股市低迷，不少人舍不得割肉都转向了‘天平计划’。

为何此前难推广

其实车市“零利率”并不是个新鲜名词。近一两年，车贷“零利率”服务频频露脸，牵头的大多是汽车金融公司。零利率降低了购车门槛，尤其对于消费意识比较超前又囊中羞涩的消费者来说，具有很大的诱惑力。

2007年7月，上海通用汽车联手上汽通用汽车金融有限责任公司率先打出“零利率贷款”这张牌：上海通用雪佛兰乐风、乐骋推出零利率贷款购车；其后，即8月20日，上海通用将这一优惠推广至别克君越、别克凯越系列车型。为了鼓励消费者选购普锐斯，丰田金融也曾推出一项针对普锐斯的优惠购车方案，选择丰田金融贷款购买普瑞斯，第一年将免收利息。除了这两个品牌车型，奥迪、凯迪拉克等车型也曾在经销商的推动下有过贷款优惠计划。

当时的“零利率贷款”让一些小汽车金融公司高呼“不正当竞争”如临大敌，但在实际操作中由于消费者参与积极性不高，经销商推广热情不大而对市场影响有限。知情人士告诉记者，这是因为当时车贷执行的是市场指导价，这个价格和市场价相差了上万元，跟免息省下的几千元相比，消费者并没能得到真正的实惠。

实惠还是噱头

“和第一波‘零利率车贷’相比，今年的车贷明显做得更实在了，最大的差别是定价的变化。”业内人士告诉记者，以前车贷标准定的是指导价，现在则向真正的市场销售价靠拢，一汽大众直接采用市场销售价格计算车贷费用，宝马则是将直接客户的价格优惠转成了上万元的车贷客户维修保养大礼包。使得价格优惠十分明显。因此比较受消费者欢迎。但由于这些车贷的目标大多是库存较充裕的车型，方案的核心是为了促销，大多只有一年左右的零利率，从根本上看仍是短期促销行为，对需要贷一年以上的消费者来说就有些意犹未尽了。